Im Alltag haben die meisten ihre Finanzen fest im Griff. Das Budget stimmt, die Miete oder die Hypothek ist gedeckt, die nächsten Ferien sind gebucht. Doch fällt das Stichwort Pensionierung, macht sich bei vielen eine spürbare Unruhe breit. Die Unterlagen der Pensionskasse wandern ungelesen in die Schublade, der Gedanke an AHV und Vorsorge wird auf morgen verschoben. Wir wissen alle, dass wir uns vorbereiten sollten. Aber wo fängt man an? Und wie wird aus dem losen Blätterwald ein klares Bild?
In den vergangenen Teilen dieser Serie (siehe unten) haben wir die grossen blinden Flecken der Vorsorge beleuchtet. Olivier Serex, Leiter Finanzplanung der Migros Bank, kennt die Hürden aus unzähligen Beratungen: «Auch wenn die Pensionierung noch weit weg scheint, ist die frühzeitige Planung entscheidend, um den gewohnten Lebensstandard nach dem Wegfall des Lohns zu sichern.»
Dabei warnt der Experte vor Denkfehlern: «Viele glauben etwa, mit 65 sei die finanzielle Planung erledigt. Sie schauen auf die AHV und den Pensionskassenausweis und fragen lediglich: Wie viel bekomme ich pro Monat? Die eigentlich entscheidende Frage lautet aber: Wie finanziere ich meinen Lebensstandard über die nächsten 20 bis 30 Jahre, und wie teile ich mein Vermögen dafür sinnvoll auf?»
Das goldene Jahrzehnt der Vorsorge
Wer zu lange wartet, verbaut sich lukrative Optionen. Die Jahre ab dem 50. Geburtstag sind das goldene Jahrzehnt der Vorsorge. In diesem Lebensabschnitt lassen sich Lücken noch mit überschaubarem Aufwand schliessen. Freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse können zum Beispiel über mehrere Jahre verteilt werden, was die Steuerlast spürbar senkt.
Spätestens ab 60 wird es konkret: Dann fallen die Weichenstellungen zum gestaffelten Bezug aus der Säule 3a und zur Auszahlungsform bei der Pensionskasse. Hier geht es um viel Geld, das geschickt etappiert werden muss, um die Steuerprogression zu brechen.
Wer rechtzeitig plant, blickt der Pensionierung entspannt entgegen. Die Migros Bank unterstützt dich bei allen Finanzfragen rund um den Ruhestand.
Wer rechtzeitig plant, blickt der Pensionierung entspannt entgegen. Die Migros Bank unterstützt dich bei allen Finanzfragen rund um den Ruhestand.
Erst die Lebenswünsche, dann die Zahlen
Der grösste Fehler beim Start in diesen Prozess ist der Glaube, man müsse bereits beim ersten Bankgespräch alle Antworten kennen. Eine erfolgreiche Pensionsplanung beginnt nicht mit komplexen Excel-Tabellen, sondern mit grundlegenden Lebensfragen.
Bevor ein Vorsorgeausweis analysiert wird, gehören die persönlichen Wünsche auf den Tisch: Wann genau möchtest du in den Ruhestand treten? Planst du ausgedehnte Reisen, oder verbringst du die Zeit lieber im heimischen Garten? Willst du im jetzigen Zuhause bleiben oder in eine kleinere Wohnung ziehen? Welche Ausgaben bleiben fix bestehen, und wofür brauchst du einen eisernen Reservepuffer?
Um diese Gedanken zu ordnen, arbeitet die Migros Bank mit dem einfachen Prinzip «Fragen vor Zahlen». Das zugehörige Arbeitsblatt hilft dabei, die eigenen Bedürfnisse zu formulieren, bevor der Blick auf die Dokumente fällt.
Erst nach der Formulierung der eigenen Wünsche folgt die eigentliche Bestandsaufnahme. Die gute Nachricht: Für ein Erstgespräch braucht es in der Regel lediglich die Steuererklärung und den aktuellen Vorsorgeausweis der Pensionskasse, dort sind alle relevanten Daten ersichtlich.
Für eine ausführliche Finanzplanung helfen ein aktueller AHV-Auszug, das PK-Reglemente, eine detaillierte Aufstellung der privaten Säule-3a-Vorsorgekonten sowie das Budget.
Erst nach der Formulierung der eigenen Wünsche folgt die eigentliche Bestandsaufnahme. Die gute Nachricht: Für ein Erstgespräch braucht es in der Regel lediglich die Steuererklärung und den aktuellen Vorsorgeausweis der Pensionskasse, dort sind alle relevanten Daten ersichtlich.
Für eine ausführliche Finanzplanung helfen ein aktueller AHV-Auszug, das PK-Reglemente, eine detaillierte Aufstellung der privaten Säule-3a-Vorsorgekonten sowie das Budget.
Ein konkreter Aktionsplan statt Papierkrieg
Ein Berater übernimmt hier die Rolle des neutralen Navigators. Er ordnet die Dokumente, rechnet verschiedene Varianten durch und zeigt verständliche Szenarien auf. Das Resultat ist kein abstraktes Papier für die ferne Zukunft, sondern ein handfester Fahrplan für das Hier und Jetzt.
«Ein guter Pensionsplan ist kein starrer Bericht, sondern ein lebendiger Aktionsplan», betont Olivier Serex. Die Kundschaft erhält eine Übersicht mit verbindlichen Fristen. Darin ist genau festgehalten, was bis wann erledigt sein muss: Bis wann muss der Kapitalbezug bei der Pensionskasse angemeldet sein? Wann wird die Hypothek amortisiert? In welchen Jahren werden welche 3a-Konten aufgelöst?
Eine solche Struktur nimmt die Unsicherheit komplett aus dem Thema. Sie bietet die Gewissheit, die eigenen Stellschrauben optimal eingestellt zu haben. Der Ruhestand ist schliesslich zu wertvoll, um ihn dem Zufall zu überlassen.
Verliere keine wertvolle Zeit: Lade die kompakte Migros-Bank-Checkliste zur Vorbereitung herunter, und mache den ersten Schritt in eine selbstbestimmte Zukunft. Vereinbare noch heute ein unverbindliches Erstgespräch für deine persönliche Auslegeordnung.
Verliere keine wertvolle Zeit: Lade die kompakte Migros-Bank-Checkliste zur Vorbereitung herunter, und mache den ersten Schritt in eine selbstbestimmte Zukunft. Vereinbare noch heute ein unverbindliches Erstgespräch für deine persönliche Auslegeordnung.
Hinweis: Diese Informationen richten sich zu Werbezwecken an Personen mit Domizil in der Schweiz und ohne Steuerpflicht in den USA. Sie haben ausschliesslich informativen Charakter und stellen kein Angebot, keine Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung sowie keine Finanzplanung dar.
Dieser Beitrag wurde vom Ringier Brand Studio im Auftrag eines Kunden erstellt. Die Inhalte sind redaktionell aufbereitet und entsprechen den Qualitätsanforderungen von Ringier.
Kontakt: E-Mail an Brand Studio
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