Vorteile der Digitalisierung

Liquidität für KMU – per Mausklick

Die «manuelle» Kreditanalyse ist ein vergleichsweise aufwendiger Prozess: Ein Kreditsteller musste zuerst Dokumente wie Bilanzen und Erfolgsrechnungen einreichen, um überhaupt ins Prüfprozedere zu gelangen. Für viele Chefs kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU), die nebst dem Tagesgeschäft ohnehin schon wenig Ressourcen für Zusatzaufgaben haben, eine mitunter mühsame und zeitraubende Angelegenheit. Doch das ist dank der Digitalisierung Tempi passati: Beim UBS Instant Business Credit geht es ohne diesen sperrigen Prozess. Das KMU bestimmt im von UBS gesetzten Rahmen die Höhe der gewünschten Kreditlimite und unterschreibt dann die Vertragsunterlagen. Ob ein Unternehmen kreditwürdig ist, wird aufgrund von Berechnungen von UBS ermittelt. Diese basieren unter anderem auf dem Zahlungsverkehr des entsprechenden Unternehmens über UBS. Sobald ein gewisser stetiger Zahlungsverkehr erkannt wird, berechnet das System automatisch die entsprechende Höhe der Rahmenlimite, und die Kundin oder der Kunde kann diese selbständig im UBS E-Banking abwickeln. Ein schlankes Vorgehen, das möglich ist, weil UBS grosse Datenmengen verarbeiten kann. Das Resultat: ein komplett digitaler Vorgang, mit dem ein KMU nicht nur sofort Geld erhält, sondern auch wertvolle Arbeitszeit spart.

Die Pandemie, Kriege oder Inflation können Energie- und Lieferengpässe verursachen, die für viele KMU drastische Folgen punkto Liquidität haben. Doch die konstante Verfügbarkeit von flüssigen Mitteln ist für mittelständische Betriebe eminent wichtig: zum einen, um von aktuellen, günstigen Marktsituationen zu profitieren oder flexibel unternehmerische Chancen wahrzunehmen, zum anderen, um saisonale Schwankungen auszugleichen. Und nicht zuletzt, um beim Begleichen von Rechnungen die Skonti nutzen zu können. Um die liquiden Mittel, wenn nötig, sofort aufzubessern, bietet sich für KMU der neue UBS Instant Business Credit an. Für Experten stellt dieser einen bedeutsamen Fortschritt für kleine und mittlere Unternehmen dar. Er orientiere sich an Firmen wie Amazon, die sich in der digitalen Welt erfolgreich etabliert hätten, schreibt etwa Andreas Dietrich von der Hochschule Luzern.

Passende Lösung für jedes KMU

Der KMU-Alltag wird einfacher mit UBS key4 business. Egal, ob Start-up, Einzelfirma oder etabliertes Unternehmen: Bei uns finden sich passende Lösungen für jedes Business sowie attraktive Partnerangebote. Jetzt gratis Kapitaleinzahlungskonto digital eröffnen und vom umfangreichen UBS-Produktangebot profitieren.

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KMU können den Kredit jederzeit online abschliessen. Bestehende UBS-Firmenkunden können auf diese Weise Kredite in Höhe von 20 000 bis zu 500 000 Franken erhalten. Interessierte wählen unter «Produkte» im UBS E-Banking erst «Finanzieren» an, dann «UBS Instant Business Credit». Die Höhe der Rahmenlimite kann variieren, somit kann eine Intensivierung der Zahlungsverkehrsabwicklung über UBS zu einem höheren Kreditangebot respektive einer höheren Rahmenlimite führen.

Hierzulande gibt es schätzungsweise rund 16 000 «entmutigte» KMU, die keinen Kredit beantragen, weil sie davon ausgehen, dass die Bank ihn nicht bewilligen würde. Dies brachte eine von der Hochschule Luzern am Institut für Finanzdienstleistungen Zug durchgeführte Befragung im Auftrag des Staatssekretariats für Wirtschaft (Seco) zutage. Andere Firmen wiederum verzichten auf diese zusätzliche Liquidität, weil sie den Kreditprozess als zu mühsam empfinden. Hier kann der UBS Instant Business Credit unkompliziert Transparenz schaffen, indem sehr rasch klar wird, ob sich das KMU für einen Kredit qualifiziert. Die gute Nachricht: Wie eine Studie zeigte, würde der überwiegende Teil der eingangs erwähnten, entmutigten Firmen ohne Probleme einen Kredit erhalten. Fazit: Der Online-Kredit hilft der Schweizer Wirtschaft, handlungsfähiger zu werden.

Der UBS Instant Business Credit ist seit Ende März 2023 im E-Banking live verfügbar – und in einigen Branchen bereits äusserst beliebt. Besonders die Sektoren Dienstleistung und Informationstechnologie setzen stark auf das Onlineangebot, dazu kommen Bau, Grosshandel, Detailhandel, Gesundheitswesen sowie Architektur- und Ingenieurbüros. Die bisher vergebene, durchschnittliche Kreditsumme beträgt rund 140 000 Franken.

Die Antwort lautet: ja – mit einem kleinen Aber. Klar ist: Die grundlegenden Bedürfnisse der Firmenkunden dürften künftig in der Regel digital abgedeckt werden. Bei UBS geschieht dies über UBS key4 business. Diese Sortimentslinie beinhaltet verschiedene Selfservice-Lösungen wie ein digitales Onboarding, Bancassurance-Angebote oder den UBS marketplace für KMU – und wurde neu durch den UBS Instant Business Credit ergänzt, der 2023 startete und nun laufend weiter entwickelt wird. Dazu zählen die weitere Digitalisierung des gesamten Prozesses sowie auch die Neuentwicklung eines neuen und digitalen Kreditprozesses für Nicht-UBS-Kunden, die noch über keinen stabilen Zahlungsverkehr bei UBS verfügen. Ab 2024 wird Nichtkunden ein Online-Kredit-Rechner zur Verfügung stehen. Wobei wenige Angaben plus das Einreichen zwei solider Jahresabschlüsse zu einer sofortigen Einschätzung führen, ob und wie hoch der maximale Kreditrahmen ist. Komplexere Anliegen der KMU werden aber nach wie vor im persönlichen Austausch mit Fachexpertinnen und Fachexperten behandelt. Insgesamt verfolgt UBS im Firmenkundengeschäft eine Omnikanal-Strategie, um auf jedes Bedürfnis bestmöglich reagieren zu können.