Achtung Negativzinsen!

Hier kommen Sparer am besten weg

Die goldene Regel für Sparer in diesen Tagen: Nicht auf die Zinsen kommt es an, sondern auf die Gebühren! Oder wie es Marc Parmentier, Bankenexperte beim Vergleichsdienst Comparis formuliert: «Konsumenten tun sich selbst einen Gefallen, wenn sie bei der Wahl des Kontos nicht nur auf die Zinsen, sondern vor allem auf die Gebühren achten.»

Parmentier hat die 13 wichtigsten Geldinstitute der Schweiz verglichen. Die Frage war: Wo und wie stark fressen die Gebühren die Zinsen auf? Am besten kommen Sparer bei der Postfinance weg. Wer seine 30'000 Franken dort auf ein Privatkonto Plus und ein E-Sparkonto verteilt, hat Ende Jahr 61 Franken zusätzlich auf dem Konto.

Nur noch bei der Migros-Bank (+6.20 Fr.) und bei der Raiffeisen (+0.50 Fr.) erhält der Sparer noch etwas. Am unteren Ende der Tabelle sind die Grossbanken UBS (-89.60 Fr.) und CS (-101.25 Fr.).

Bei den Zins-Angaben der Banken ist Vorsicht geboten. Der Vergleich zeige, dass zum Beispiel die CS die Kunden mit ihrem Produkt Bonviva Silver mit den höchsten Zinsen ködere, dafür aber auch die höchsten Gebühren kassiere, heisst es in einer Mitteilung von Comparis.

Negativzinsen durch die Hintertür

«Die Negativzinsen betreffen die Privatkunden nicht direkt», schreibt Parmentier. Es könne aber sein, dass die Banken die Gebühren erhöhen. So holen sie das Geld wieder rein, das sie bei der Schweizerischen Nationalbank (SNB) verlieren. Denn viele Banken deponieren dort ihre Vermögen. Und dieses Geld wird von der SNB neuerdings mit einem Negativzins belastet.

Parmentier hat für seinen Vergleich einen Beispiel-Kunden geschaffen. Er 10'000 Franken auf dem Privat- und 20'000 Franken auf dem Sparkonto. Er nutzt keine Kreditkarte seiner Hausbank, dafür aber E-Banking. Zudem verzichtet er auf Papierauszüge.

Die Spesen setzen sich aus Zahlungseingängen, Überweisungen und Bargeldbezügen im In- und Ausland zusammen. (alp)