Das war der Schulden-Chat

Publiziert: 23.01.2007 um 23:11 Uhr
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Aktualisiert: 07.09.2018 um 10:15 Uhr
ZÜRICH – Rund 600 User wollten von den BLICK-Experten im Chat wissen, wie sie mit ihren Geldsorgen umgehen sollten. Hier finden Sie alle Fragen und Antworten.

M.T., Wil ZH: Ich bin zweifacher Familienvater allein verdienend. Habe durch blödes handeln einen Schuldenberg von ca. 45000 Fr. und ca. 11000 Steuerschulden. Ist es möglich, zu einem Schuldenerlass der Steuern zu kommen?
Heisser Draht: Guten Tag, das Steueramt ist nicht bereit, die Schulden zu erlassen, wenn weitere andere Gläubiger vorhanden sind. Melden Sie sich bei einer Sanierungsstelle. Die Adressen finden Sie unter www.schulden.ch.

M.: wo bekomme ich hilfe ausser bei der schuldensanierung
Heisser Draht: Auch die Gemeindesozialdienste bieten teilweise Hilfe bei Schuldenproblematiken – erkundigen Sie sich.

V.R., St. Gallen: Ich bin 58 jahre alt. habe bis 1999 30 Jahre in einem kleinen Ingenieurbüro als Bauzeichner, Bauleiter gearbeitet. Dann hat sich der Büroinhaber in den Ruhestand begeben und ich war arbeitslos. Fast ein Jahr lang hab ich Arbeitslosengeld bezogen, niemand wollte so einen älteren Herrn mehr einstellen.
Heisser Draht: Sie haben eine schwierige Situation. Sie sprechen in der Vergangenheit. Haben Sie eine Anstellung gefunden? Die Rahmenfrist der Arbeitslosenversicherung beträgt 2 Jahre. Von Herzen viel Kraft und viel Glück!

V.R., St. Gallen: Die ersten Jahre ist es ganz gut gelaufen. Und nun ist hier in St. Gallen vor einem Jahr ein 400 m2 grosser neuer Saunabetrieb aufgegangen. Und der hat mir viele Kunden weggenommen. Im letzten Jahr hatte ich 30000.- Franken weniger Umsatz. Und darum habe ich jetzt ca. 15000.- Schulden.
Heisser Draht: Melden Sie sich bei der St. Galler Schuldenberatung. Es ist wichtig, dass erste Anzeichen von Schulden schnell angegangen werden.

V.R., St. Gallen: Also im Dezember wollte ich verkaufen, aber was soll ich dann tun? bekomme ich als Selbständiger Arbeitslosengeld? Was kann man da tun, gibt es ein Amt oder irgendeine Stelle die mir helfen kann?
Heisser Draht: Ihre Anfrage ist sehr komplex. Wenden Sie sich für eine umfassendere Beratung an die Rechts- und Sozialberatung der Redaktion Blick «heisser Draht».

J., Reinach: Gibt es gute Vorlagen um ein privates Budget zu erstellen? Excel oder so?
Heisser Draht: Schauen Sie auf www.budget.ch. Die Schweizerischen Budgetberatungsstellen stellen auf Ihrer Site die Vorlagen zur Verfügung. Gleichzeitig können Sie unter dieser Site auch Budgetvorschläge je nach Haushaltsgrösse bestellen.

S.DC., Seebach: Ich bin momentan in der KV-Ausbildung im 3. Lehrjahr. Ich verschulde mich jeden Monat um mehrere hundert Franken. Ich glaube ich kaufe zu viele pinkige Kleider. Wie krieg ich meine Schulden unter Kontrolle? Danke für die Antwort.
Heisser Draht: Geh mal zuerst zu Dr. Budget und Herrn Schuldentilger auf www.maxmoney.ch – vielleicht kriegst Du Deine Kaufsucht besser in Griff.

A.N., Baden: Ich beziehe Sozialhilfe und habe in meinen Ferien auf einer Messe gearbeitet und 1400 Fr verdient. Diese habe ich meiner Sozialarbeiterin nicht angegeben, nun hat Sie die Kontoauszüge für das Jahr 2006 gefordert. Ich habe einen sehr guten Draht zu ihr. Sie sagt auch, ich sei einer der kooperativsten Klienten, die sie hat. Deshalb kommt das nun sehr überraschend für mich und ehrlich gesagt ist das ein Schock. Was soll ich nun machen? Kann Sie mir die Sozialhilfe ganz einstellen oder mich wegen Unterschlagung von Fürsorgegeldern vor Gericht zerren? Was soll ich machen?
Heisser Draht: Ui. Möglichst schnell zur Sozi und beichten. Zeigen Sie sich jetzt weiterhin kooperativ. Wahrscheinlich wird die Sozialarbeiterin diesen Betrag in den zukünftigen Auszahlungen abziehen. Viel Mut!

L., Zollikon: ich lasse mich immer von werbungen animieren, irgendwelche produkte zu kaufen. meine schulden häufen sich dadurch immer mehr an. kann ich nicht schadenersatz von den marketing- und werbefirmen verlangen, die mich die ganze zeit abzocken?
Heisser Draht: Nein das ist nicht möglich. Sie müssen bei sich anfangen und Ihre Kauflust in den Griff kriegen.

A.K., Rossrüti: Ich war selbständig und habe eine Lohn-Versicherung gemacht. Am 18. Dezember 2005 wurde ich zu 100% krank geschrieben von 4 Ärzten und bin es heute noch, aber die Versicherung bezahlt mir heute nur die Hälfte der versicherten Summe, und nun bin ich in die Schuldenfalle getappt die beläuft sich in etwa 30`000 – 36`000.-Fr. Nun die Frage: Wie komme ich zu meinem Geld?
Heisser Draht: Ich nehme an, es handelt sich um eine Krankentaggeldversicherung, die nicht bezahlt. Je nach Art und Reglement der Versicherung gibt es unterschiedliche Wege. Melden Sie sich für eine genauere Beratung bei der Rechts- und Sozialberatung der Redaktion Blick «heisser Draht.

S.DC., Seebach: Ich bin ja 18 Jahre alt und mein grösserer Bruder hat Zugriff auf mein Bankkonto und bezieht immer Geld. Ich habe mit ihm darüber geredet, aber er macht es trotzdem. Was kann ich tun?
Heisser Draht: Löschen Sie die Vollmacht bei der Bank.

HP.M., Lenzburg: Wir haben eine Wohnung, die uns 2140 Fr. kostet, haben aber Schulden. Das Problem ist, als wir unseren Mietvertrag gekündigt haben und uns um eine neue Wohnung umgeschaut haben, hiess es immer wieder «Mit Betreibung (Steuern) haben sie keine Chance, eine Wohnung zu bekommen» ... Hatten X Wohnungen angeschaut. Entweder wegen der Betreibung oder wir müssten 3-4 Monatsmieten bezahlen... Wie und was müssen wir tun, dass wir trotzdem in eine andere Wohnung können, die weniger Miete hat, dass wir vom «Schuldenberg» langsam weg kommen?
Heisser Draht: Zwei Möglichkeiten: Wenden Sie sich an den Gemeindesozialdienst, allenfalls weiss dieser eine soziale Stiftung, die Ihnen das Geld vorschiesst oder eine subsidiäre Kostengutsprache macht.
Die andere Möglichkeit: Machen Sie die potentiellen Vermieter darauf aufmerksam, dass Sie «nur» Betreibungen der Steuern haben und die Mieten immer(!) bezahlt haben. Viel Glück bei der Suche.

R.K., Barcelona: Hallo, nachdem ich in der Schweiz bereits 2 Jahre Arbeitslosengeld bezogen habe und immer noch nichts fand, wollte ich einfach kein Sozialgeld beziehen. So bin ich mit meiner Familie ins Ausland ausgewandert um mein Glück dort zu versuchen. Bin nun seit 7 Jahren in Spanien, habe jedoch auch hier mit meinem Alter nicht viel Glück gefunden. Nun sind wir total mittellos und haben ca. 20000 Fr.Schulden. Kann ich von der Schweiz um Hilfe ersuchen?
Heisser Draht: Wenden Sie sich an das schweizerische Konsulat oder direkt an die Auslandschweizerfürsorge in Bern Tel. 031/3224233

R.K., Barcelona: Ich danke Ihnen fuer Ihre Antwort. Koennen Sie mich bitte noch informieren ob die Auslandschweizerfuersorge eine Webseite oder E-Mail Adresse hat? Wenn ja, koennen Sie mir diese bitte angeben? Leider habe ich im Google nichts gefunden.
Heisser Draht: Die Website finden Sie unter www.bj.admin.ch, danach weiter mit dem Suchwort: Sozialhilfe für Auslandschweizer.

G.K., Zuchwil: Unter welchen Umständen ist es möglich, einen Steuererlass zu verlangen?
Heisser Draht: Steuererlasse werden gewährt, wenn die Schuldnerin in eine Notlage geraten ist und die Steuerbezahlung nicht möglich ist. Diese Notlage muss langandauernd sein. Z.B. lange Arbeitslosigkeit, starke Überschuldung für die Sie nichts können. Genaue Richtlinien für Steuererlasse gibt es nicht. Jede/r Kanton/Gemeinde entscheidet selber. Für eine genauere Info melden Sie sich bei der Rechts- und Sozialberatung «heisser Draht» vom Blick.

G.K., Zuchwil: Kann ich Schuldzinsen eines Privatkredits vom steuerbaren Einkommen abziehen?
Heisser Draht: Ja.

D.M., Zürich: ich habe ein kredit ,aber momentan kann ich nicht zahlen.
Heisser Draht: Melden Sie sich frühzeitig bei der Bank und machen Sie auf die Situation aufmerksam. Allenfalls gibt es Möglichkeiten zur Stundung oder kleineren Raten.

S.K., Brüttisellen: durch meine selbständigkeit und nachlassender kundschaft hat sich ein 25000.- schuldenberg angehäuft. leider bin ich nicht in der lage, mit einem einkommen von 1966.- eine schuldentilgung zu machen. ich war auch schon bei einer schuldenberatungstelle, sogar mehreren, die mich jedoch abgewiesen haben. nun weiss ich nicht weiter, habe eine 8-jährige tochter, bin alleinerziehend und habe kein anspruch auf sozialhilfe. wo soll ich denn noch hin? alv-geld gibts auch keins!
Heisser Draht: In Ihrem Fall sieht es aus, dass Sie vorderhand damit Leben müssen, Schulden zu haben. Lediglich ein Privatkonkurs könnte eine Lösung sein.

P.M., Wittenbach: Wir haben die Steuerverwaltung gebeten, die Betreibung zu löschen. Da es wirklich ein Versehen war und sie bis jetzt immer bezahlte. Leider ohne Erfolg. Können wir da was unternehmen? Kann es da Probleme bei einem Wohnungswechsel geben? Vielen Dank für die Antwort
Heisser Draht: In der Schweiz wird jede Bewegung beim Betreibungsamt registriert und während dem laufenden und den nächsten zwei Jahren festgehalten. Diese Steuerbetreibung wird jedoch als «bezahlt» aufgeführt, dadurch sollte es keine weiteren Probleme bei der Wohnungssuche geben.

A.B., Glatthüüsli: Kann ich als verheirateter Mann einen Teil des Erbes meiner Schwiegermutter anfechten?
Heisser Draht: Nein, nur Ihre Frau.

R.R., Zürich: Es gibt auch die Variante, dass man im Falle einer bezahlten Betreibung den damaligen Gläubiger bittet die Betreibung auf dem Amt zurückzuziehen, was wiederum die Löschung der betr. Einträge zur Folge hat!
Heisser Draht: Danke für den Hinweis, gilt aber nur wenn der Gläubiger mitmacht und dafür nicht noch Geld verlangt.

R.R., Zürich: Stimmt, doch viele Gläubiger machen da mit. Und im Falle dessen wenn er Geld verlangt, so ist dies sehr gut angelegt, zumal man dann ja besser wieder eine Wohnung findet etc!
Heisser Draht: Danke fürs Interesse am Thema und den Input!

Y.Z., Bern: ich zahle immer noch die steuern vom 05 ab, nun ist dann das 06 dran, habe aber noch massenweise Rgs zu bezahlen, diese können ja bei der steuererklärung angegeben werden (schulden)!? haben schulden dann eine auswirkung auf die steuern, den schlussendlichen betrag?
Heisser Draht: Ich glaube ich verstehe Ihre Frage nicht ganz. Bei den Steuern sind die Schuldzinsen abzugsfähig.

R.R., Zürich: Bitte, habe dies alles hinter mir, hatte mich tief verschuldet und dank meines Vaters wieder rausgefunden. Sprich er half mit mit einem Erbvorbezug! Was wiederum zur Folge hatte, dass man auch vor den anderen Geschwistern «die Hosen» runterlassen musste! Denke genau dies ist das Problem, dass man nie dazu steht, wenn man verschuldet ist! Meist auch nicht gegenüber sich selber! Ich Rate daher jedem, sich mal in der Familie umzuschauen und die Hände von so genanten SCHULDENSANIERERN zu lassen!
Heisser Draht: Danke für die ehrliche Rückmeldung – das hilft allenfalls dem einen oder anderen frühzeitig zu seinen Schulden zu stehen und Auswege zu suchen.

P., Goldach: ich habe eine betreibung von meiner rechtsschutzversicherung erhalten. ablauf der police war im september 2006. bis januar habe ich von der versicherung keine mahnung erhalten. im januar hatte ich dann plötzlich eine betreibung am hals. laut vvg art. 20 und 21 besteht meines erachtens kein vertrag mehr zwischen der versicherung und mir. sehe ich das richtig? danke für die antwort.
Heisser Draht: Gestützt auf Ihre Angaben, kann ich Ihre Anfrage nicht beantworten. Ich schlage vor, dass Sie der Rechts- und Sozialberatung vom Blick «heisser Draht» Ihren kopierten Vertrag mit der Rechtsschutzversicherung senden und die Anfrage schriftlich starten.

D.N., Olten: gibt es eine möglichkeit, ein geleastes auto zu verkaufen bzw. sich aus dem vertrag vorher rauszukaufen?
Heisser Draht: Schauen Sie in ihrem Leasingvertrag nach – der Rauskauf sollte beschrieben sein.

H., Zürich: Hallo, habe meine Schulden aus der Vergangenheit aktuell fast vollständig zurückbezahlt, aber noch einen ZEK-Eintrag einer Kundenkarte, dass die Inkassomassnahmen abgeschlossen sind (erfolgreich/alles zurückbezahlt). Wie lange wirken sich solche Einträge negativ aus? Ich brauche eine Kreditkarte (Automiete etc.), im Moment geht das jedoch nicht. Vielen Dank.
Heisser Draht: Je nach Art der Schulden kann beim Zek ein Vermerk bis zu 8 Jahren notiert bleiben. Schauen Sie auf der Homepage der Zek nach, dort finden Sie das Reglement wie lange was registriert bleibt.

M.M., Wädenswil: MEIN EXMANN BEZAHLT GAR NICHTS. ER IST SELBSTÄNDIG ERWEBEND ALS PC-FACHMANN, SEIT 13 JAHREN. ICH VERDIENTE IN MEINER 60% STELLE ALS UNGELERNTE BEHINDERTENBETREUERIN 2700 INKL. 600 KINDERZULAGEN. HATTE AM 24.11. EINEN HORRORAUTOUNFALL, UNVERSCHULDET. BIN JETZT 100% KRANKGESCHRIEBEN. HABE SCHLEUDERTRAUMA UND LENDENWIRBELTRAUMA. KANN FAST NICHTS MEHR IM HAUSHALT ERLEDIGEN. BIN IM HEIM FREIGESTELLT. WERDE GEKÜNDIGT SOBALD ICH WIEDER GESUND BIN. PENSIONSKASSE HABE ICH KEINE MEHR, HABE MICH AUF DEM SOZ. GEMELDET. ALLES DAUERT. MUSSTE FÜR WINTERKLEIDER DER KINDER GELD BEI DER WINTERHILFE ERBETTELN. MEIN SOHN MÖCHTE EINE LEHRE ALS FRISEUR, STILIST UND VISAGIST ABSOLVIEREN. DIESE TOPAUSBILDUNG WÜRDE 22000 KOSTEN FÜR 3 JAHRE. DAS HABE ICH NICHT. DAS SOZ. SIEHT SICH NICHT ZUSTÄNDIG.
Heisser Draht: Melden Sie sich bei der Rechts- und Sozialberatung «heisser Draht». Diese komplexe Antwort kann ich Ihnen nicht im Chat beantworten.

T., Grenchen: Hallo, wir haben Steuerschulden. Bis jetzt habe ich immer gemeint, dass, wenn ich jeden Monat etwas zahle, man mich nicht betreiben kann. Jetzt droht mir aber das Steuerbüro mit Betreibung. Sie schlagen mir aber vor, dass, wenn ich jeden Monat 800.- Fr. bezahle und das pünktlich, würden Sie von einer Betreibung absehen. Aber die 800.- monatlich erdrücken mich fast.
Heisser Draht: Solange Sie so zahlen, dass die Steuerschulden in absehbarer Zeit gedeckt werden, ist das Steueramt einverstanden. Sieht es jedoch danach aus, dass die Ausstände immer grösser werden, kann das Amt auch die Betreibung erwägen. Versuchen Sie mit dem Steuerbeamten neu zu verhandeln, allenfalls gibt es eine Lösung dazwischen.

P., Goldach: wieso wird eigentlich in den schulen der richtige umgang mit geld nicht gelehrt? den eltern kann man diese aufgabe nicht aufbürden. die kommen mit dem thema oft selber nicht klar.
Heisser Draht: Danke für Ihren Hinweis. Aber ich sehe Anstrengungen in diese Richtung – schauen Sie sich mal die Site www.maxmoney.ch an.

W., Dürrenäsch: Was genau ist ein Privatkonkurs, welche Bedingungen müssen erfüllt sein, damit ein solcher erhoben werden kann und was sind die Konsequenzen daraus (was bedeutet es, privat konkurs zu sein)?
Heisser Draht: Ein Privatkonkurs ist sinnvoll, wenn eine Schuldensanierung nicht innert nützlicher Frist gemacht werden kann. Oft ist der Konkurs die Möglichkeit, wenn Gläubiger bei einem Nachlassvertrag nicht mitmachen. Der Konkurs gibt der Schuldnerin die Möglichkeit, aufzuatmen und sich wieder etwas zu sanieren. Aber nicht alle Gläubiger geben Ruhe, oft werden auch Schuldner nach dem Konkurs von Inkassobüros bedrängt. Bei neuem Vermögen kann der ehemalige Gläubiger seine Verlustscheine wieder aufleben zu lassen.

P., Schaffhausen: wie hoch muss das vermögen nach einem konkurs sein, das nicht angetastet werden kann von gläubigern
Heisser Draht: Normalerweise wird Vermögen zur Deckung der laufenden Kosten nicht gepfändet: Zum Beispiel, wenn der Lohn am 25. reinkommt und dieser auf dem Konto ist bis zu den Zahlungen. Weiteres jedoch schon. Neues Vermögen wird auch angenommen, wenn bei einem hohen Einkommen jeden Monat alles verprasst wird.

S., Wangen: Ich habe noch offene Rechnungen, bin 54 Jahre alt, heisse -ic, bin seit 12 Jahren CH-Bürger, 32 Jahre in der Schweiz, habe mir noch nie was zu Schulden kommen lassen, bin aber arbeitslos, ausgesteuert, herzkrank, habe Artrose, und trotzt ständiger Bemühung finde ich keinen Job und weiss nicht weiter. Die Sozialberatungsstelle konnte (wollte) mir auch nicht weiterhelfen.
Heisser Draht: Wenden Sie sich an die nächste Budgetberatungsstelle, allenfalls muss Ihr Budget mit der Arbeitslosigkeit neu gerechnet werden. Sind die Schulden so hoch, dass Sie nicht innert einigen Monaten getilgt werden können ist eine Schuldensanierungsstelle angezeigt.

J., Wangen: Es liegt nicht am Einzelnen, dass er Schulden bekommt, es ist eine Zeiterscheinung, dass die Menschen sofort alles haben wollen. Das Sparen, das Verzichten von meiner Generation ist nicht mehr in!
Heisser Draht: Das ist richtig, ältere Menschen haben oft einen anderen Umgang mit dem Geld – war das schon immer so? Oder hatten diese früher auch einen anderen Umgang mit den Finanzen? Gleichzeitig waren Sie nicht mit der heutigen Konsumwelt konfrontiert, die den Kids vorgibt, was cool ist und was nicht.

H.M., Regensdorf: Ich habe kein Geld um alle Rechnungen zu bezahlen, da ich seit letztem Jahr nur noch die Hälfte verdiene doch die Kosten gleich geblieben sind, gleichzeitig muss ich noch Alimente zahlen, sodass ich jetzt aus Not auf alle Rechnungen Rechtsvorschlag erhebe, um Zeit zu sparen. Wie komme ich aus diesem Teufelskreis?
Heisser Draht: Rechtsvorschlag ergibt Ihnen neue Kosten. Jeder RV muss gerichtlich beseitigt werden, das gibt wohl Zeit aber hohe weitere Kosten: Gerichtskosten. Da schneiden Sie sich ins eigene Fleisch. Suchen Sie eine Beratungsstelle auf, um eine Budgetübersicht zu erhalten.

es gibt auch jugendliche, die sich nicht verschulden und sparen können!
Heisser Draht: Klar doch! Und das ist mega stark! Herzlichen Glückwunsch!

M., Unterkulm: wie sieht es mit den schulden und dem existenzminimum aus, wenn sich vater und mutter trennen (3 kinder)?
Heisser Draht: Der Richter wird die offenen Schulden auf die beiden Partner verteilen. Das Existenzminimum wird je neu gerechnet.

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