5000 Franken ausleihen und nur 4962.50 Franken zurückzahlen – diesen Kredit lanciert am Donnerstag CreditGate24 aus Rüschlikon ZH, wie BLICK erfahren hat. Die Firma will demnächst ihr Angebot bewerben.
Wer sich auf das Angebot einlässt, kann rund 400 Franken sparen. Denn im Normalfall werden bei CreditGate24 für einen solchen Kredit etwa 5400 Franken fällig. Darin enthalten sind 5,5 Prozent Zins und weitere Gebühren.
Strenge Anforderungen
Den Negativzins-Kredit von 0,75 Prozent bekommt aber nicht jeder. Die Bedingungen: Den Kredit gibt es nur für 5000 Franken über eine Laufzeit von 12 Monaten. Dazu haben Interessierte nur kurz Zeit, um zuzugreifen, Ende Monat ist die Aktion schon wieder vorbei. Die Anzahl der Kredite ist zudem begrenzt. Und schliesslich brauchen Kunden eine sehr gute Bonität.
Ein Lockvogel-Angebot also? Stefan Benkert (44), CEO von CreditGate24, versichert: «Wer die Anforderungen für einen Minuszins-Kredit erfüllt, erhält diesen auch. Das ist kein Lockangebot.»
Doch wenn die Anbieter auf etwas ausserordentlich Günstiges hinweisen, das nicht in ausreichender Art vorhanden ist, kann es sich sehr wohl um ein Lockvogel-Angebot handeln. Das gibt Sara Stalder (50), Geschäftsleiterin der Stiftung Konsumentenschutz (SKS), zu bedenken.
Konsumentenschützer wollen auch tiefere Zinsen
Das neue Tiefzins-Angebot begrüsst Stalder aber grundsätzlich: «Dies ist ein angemessener und fairer Zins in einem Zinsumfeld, das notabene seit Jahren um 0 Prozent oder sogar tiefer pendelt.» Zuletzt sei der maximal zulässige Zins für Konsumkredite 2016 auf 10 Prozent gesenkt worden. In den Augen des SKS nicht genug: «Schon damals forderten wir eine massivere Senkung von einem Maximalzins von 5 Prozent.»
Die teuren Kleinkredite stören die Konsumentenschützerin. «Es gibt durchaus Situationen, in welchem man auf Liquidität angewiesen wäre, etwa für Ausbildung oder eine Änderung in der Familie, die kurzfristig hohe Kosten verursacht.» Für solche Anschaffungen sollte es auch der Bevölkerung möglich sein, zu billigem Geld zu kommen.
Seriöse Prüfung muss sein
Die Konsumentenschützerin warnt auch: «Leider werden aber noch zu viele Kredite vergeben, die die finanzielle Situation der Kreditnehmer verschlechtert.» Die Voraussetzungen für einen Kleinkredit müssten strenger und die Prüfungen dazu besser gemacht werden. Heute würden Kreditanträge in der Regel viel zu lasch überprüft.
Und was verspricht sich CreditGate24 vom Billig-Kredit? Viel Werbung in erster Linie und auch einen Denkanstoss. «Mit diesem Angebot wollen wir zum Nachdenken und insbesondere zum Vergleichen anregen und der Kreditnehmergemeinde etwas zurückgeben. Viele Kreditnehmer bezahlen immer noch zu viel Zins für ihren Kredit», sagt Paul Baumgartner (44), Head Products bei CreditGate24.
Vergleichen lohnt sich
Leichtfertig sollten Leute in Geldnot keinen Kleinkredit aufnehmen. Dazu der Rat von Konsumentenschützerin Sara Stalder: «Leute sollten einen Kleinkredit nur aufnehmen, wenn eine andere Finanzierung nicht möglich ist. Und dann unbedingt Offerten einholen, denn es gebe einen gewissen Wettbewerb zwischen den Anbietern.»
In der Schweiz sind Konsumkredite für etwas über sieben Milliarden Franken ausstehend, leicht weniger als im Vorjahr – ein Minus von 1,6 Prozent. Im Durchschnitt wird in der Schweiz ein Kredit in der Höhe von 28'800 Franken aufgenommen.
Gemäss dem Branchenverband Konsumfinanzierung Schweiz erhalten längst nicht alle einen Kredit, die einen beantragen: Jedes dritte Kredit- oder Leasinggesuch wird abgelehnt.
Trotz der Prüfung der Kreditfähigkeit der Schuldner muss bei drei von 1000 Kreditnehmern eine Betreibung eingeleitet werden. Besonders hart dürfte es jene treffen, die mehrere Kredite aufgenommen haben: 14 Prozent der Schuldner haben zwei Kredite aufgenommen, drei Prozent haben sogar mehr als zwei Kreditverträge abgeschlossen.
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