Was du zum Thema alles wissen musst

Der grosse Kredit-Check

Eine Weiterbildung, eine grössere Wohnung oder ein geräumiges Familienauto: Es gibt viele Pläne oder Ziele im Leben, die einen höheren Bedarf an finanziellen Mitteln erfordern. Doch nicht immer reicht das Ersparte für diese Pläne aus – auch weil man es vielleicht als finanzielles Polster unangetastet lassen möchte.

Auf das Verwirklichen von guten Ideen zu verzichten oder langersehnte Wünsche unerfüllt zu lassen, muss aber nicht zwingend sein. Denn: In solchen Fällen kann sich ein Privatkredit als probate und verantwortungsvolle Lösung erweisen. Ein Kredit bei einem seriösen Bankinstitut ist sicher und lässt sich mittlerweile einfach mit wenigen Klicks online beantragen. 

Worauf es zu achten gilt, wie ein Kreditantrag abläuft und welche Voraussetzungen du für die Kreditvergabe erfüllen musst, verrät dir unser Listicle kurz und kompakt. 

Eine Frage, die im Grunde keine Rolle spielt. Denn ein Kredit ist nicht an eine Ware, ein Objekt oder eine Dienstleistung gebunden. Du kannst also frei über die Verwendung des geborgten Geldes entscheiden, ob das nun eine neue Ausbildung, ein Sprachkurs im Sabbatical oder die Einrichtung fürs Kinderzimmer ist. Was viele nicht wissen: Du musst die Kreditgeberin auch nicht über den Verwendungszweck in Kenntnis setzen. 

Das kann pauschal nicht beantwortet werden. Bei Cembra beispielsweise sind Kreditsummen zwischen 1000 und 250’000 Franken möglich. Die Höhe des vergebenen Kredits orientiert sich an den finanziellen Möglichkeiten der beantragenden Person. Das heisst: Dein Kredit muss in das Budget passen, das die Kreditgeberin individuell unter Berücksichtigung deiner persönlichen und finanziellen Situation bei der Kreditprüfung ermittelt. Damit wird sichergestellt, dass du ihn innerhalb der festgelegten Laufzeit (zum Beispiel 36 Monate) in monatlichen Raten zurückzahlen kannst. Du musst also über die nötige Kreditfähigkeit verfügen. Hinzu kommt die Kreditwürdigkeit. 

Kredit jetzt online beantragen

Cembra unterstützt dich mit einem massgeschneiderten Privatkredit – abgestimmt auf deine persönliche und finanzielle Situation und deine Pläne. Mit dem Barkredit weisst du dank festgelegter Laufzeit und gleichbleibender Raten, welche Aufwände dich monatlich erwarten. Der Barkredit Plus ermöglicht zudem maximale finanzielle Bewegungsfreiheit und bietet die Möglichkeit, nach Bedarf Geld zu beziehen. Denn im Rahmen der vereinbarten maximalen Kreditlimite steht dir während der ersten zwei Jahre Geld zur Verfügung, sofern deine finanzielle Situation keine negativen Veränderungen erfahren hat. Unkompliziert und flexibel, genau dann, wenn du es brauchst.

Cembra unterstützt dich mit einem massgeschneiderten Privatkredit – abgestimmt auf deine persönliche und finanzielle Situation und deine Pläne. Mit dem Barkredit weisst du dank festgelegter Laufzeit und gleichbleibender Raten, welche Aufwände dich monatlich erwarten. Der Barkredit Plus ermöglicht zudem maximale finanzielle Bewegungsfreiheit und bietet die Möglichkeit, nach Bedarf Geld zu beziehen. Denn im Rahmen der vereinbarten maximalen Kreditlimite steht dir während der ersten zwei Jahre Geld zur Verfügung, sofern deine finanzielle Situation keine negativen Veränderungen erfahren hat. Unkompliziert und flexibel, genau dann, wenn du es brauchst.

Zum Kreditantrag

Jeder Kreditgeber ist verpflichtet, zunächst die Kreditfähigkeit eines Antragstellers zu prüfen. Bei der Beurteilung der Kreditfähigkeit findet eine Gegenüberstellung von Einkommen und Ausgaben unter Berücksichtigung allfällig bestehender Zahlungsverpflichtungen der Konsumentin respektive des Konsumenten statt. 

Es gibt verschiedene Faktoren, die deine Kreditwürdigkeit beeinflussen, wie beispielsweise ein positives bisheriges Kreditverhalten, eine gute Zahlungsmoral und ein regelmässiges, stabiles Einkommen. Darüber hinaus können auch Elemente wie Vermögenswerte, Bürgschaften oder Sicherheiten berücksichtigt werden. Die Kreditwürdigkeit wird aufgrund der Kreditanalyse der Kreditgeberin und deren hierfür hinzugezogenen Faktoren und Kriterien individuell beurteilt.

Ein Kredit kann kostenlos online beantragt werden. Zunächst gibst du Kredithöhe und Laufzeit ein, danach füllst du das Antragsformular aus, in dem du persönliche und finanzielle Angaben wie Namen, Adresse, Einkommen und Ausgaben (zum Beispiel Krankenkasse, Miete etc.) eingibst. Dabei gilt es, gewisse gesetzliche Mindestanforderungen zu erfüllen – unter anderem musst du volljährig sein und über ein bestimmtes Mindesteinkommen verfügen. Benötigt wird zudem eine Ausweiskopie sowie eine aktuelle Lohnabrechnung. Dein Antrag wird anschliessend von der Kreditgeberin sorgfältig geprüft.

Im Rahmen der Kreditprüfung bewertet ein Finanzinstitut unter Berücksichtigung des Konsumkreditgesetzes (KKG) und gemäss internen Richtlinien die Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit (siehe oben) eines Kreditantragstellers. Verläuft die Prüfung positiv und kann der Kredit gewährt werden, erhältst du die Vertragsdokumente zur Unterzeichnung. Nach der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen (so lange kannst du vom Vertrag zurücktreten) wird die Kreditsumme dann auf dein Konto überwiesen. Ergibt die Prüfung hingegen, dass die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer nicht kreditfähig ist – das heisst, den Kredit nicht zurückzahlen könnte –, oder bestehen anderweitige Risikofaktoren, lehnt die Kreditgeberin den Antrag ab. 

Du erhältst den Kredit nur bei einer positiven Kreditprüfung, also wenn du alle gesetzlichen Anforderungen und die Auswahlkriterien der Kreditgeberin erfüllst. Eine Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führen würde. Dies dient in erster Linie dem Schutz des Kreditnehmenden, vermittelt aber auch der Kreditgeberin die Gewissheit, dass der Kredit in der vorgegebenen Frist zurückgezahlt werden kann. Als Kreditnehmer wiederum hat man die Option, eine sogenannte Ratenversicherung abzuschliessen, etwa für den Fall einer plötzlichen Arbeitsunfähigkeit infolge Krankheit oder Unfall oder bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit.

Dies hängt von der Höhe des Kredits, der gewählten Laufzeit sowie des gewährten effektiven Jahreszinssatzes ab. Ein Beispiel: Ein Kredit in der Höhe von 10’000 Franken mit einer Laufzeit von 12 Monaten ergibt bei Cembra beispielsweise eine monatliche Rückzahlungsrate von maximal 885 Franken. Dieser Kreditrechner hilft dir bei der Berechnung der Kosten. Der effektive Jahreszins zwischen 7,95 und 11,95 Prozent ergibt bei einer Laufzeit von 12 Monaten Gesamtzinskosten zwischen 420.80 und 624.80 Franken. Und wann ist die erste Rate fällig? Dies ist in der Regel einen Monat nach der Auszahlung des Kredits der Fall.