Bei der Krankenkasse oder dem Handy-Abo ist es schon lange gang und gäbe. Der Wechsel zu einem anderen Anbieter, da dieser die genau gleiche Leistung zu einem günstigeren Preis erbringt. Aber auch bei der Hypothek könnten Schweizerinnen und Schweizer viel Geld sparen, wenn sie vergleichen würden. «Viele wissen das nicht oder bleiben aus Bequemlichkeit dort, wo sie sind», sagt Fabio Meier, Teamleiter Hypotheken bei FinanceScout24.
Dabei ist das Sparpotential oft beträchtlich. «Wenn man vergleicht und wechselt, spart man schnell ein paar Tausend Franken», sagt Meier. «Bei einer Hypothek von einer Million beispielsweise können es auf zehn Jahre hinaus gerechnet um die 10'000 Franken sein.» Enorm viel Geld, welches vielen nur aus Angst vor Papierkram oder fehlendem Wissen durch die Lappen geht.
Wenig Aufwand, viel Ertrag
Wer nimmt sich schon gerne Zeit, um sich durch verschiedene Angebote in Bankensprache zu wühlen? Die wenigsten. Ist aber auch gar nicht mehr nötig. FinanceScout24 bietet einen kostenlosen Hypothekenrechner an. «Einfach Kaufpreis, Eigenmittel und Jahreseinkommen eingeben und schon erfahren Sie, wie es um die Belehnung und die Tragbarkeit steht», sagt Meier. Die monatlichen Kosten für die Hypothek dürfen höchstens 33 Prozent des Haushaltseinkommens betragen. Ist sie nicht tragbar, kann man seine zu zahlenden Zinsen reduzieren, indem man mehr Eigenkapital – eventuell mit Hilfe aus der Familie – einbringt und eine kleinere Hypothek aufnimmt.
Sie sind sich unsicher, ob Sie sich Ihr Traumhaus leisten können? Der Hypothekenrechner von FinanceScout24 ermittelt durch wenige Angaben, was die Immobilie kosten darf. Einfach Kaufpreis, Eigenmittel und Jahreseinkommen eingeben – et voilà, schon ist der erste Finanzierungscheck durchgeführt. Kostenlos. Die FinanceScout24-Experten begleiten Sie vom Antrag bis zur Übergabe. Auf Wunsch auch per Telefon, Chat oder Videocall.
Sie sind sich unsicher, ob Sie sich Ihr Traumhaus leisten können? Der Hypothekenrechner von FinanceScout24 ermittelt durch wenige Angaben, was die Immobilie kosten darf. Einfach Kaufpreis, Eigenmittel und Jahreseinkommen eingeben – et voilà, schon ist der erste Finanzierungscheck durchgeführt. Kostenlos. Die FinanceScout24-Experten begleiten Sie vom Antrag bis zur Übergabe. Auf Wunsch auch per Telefon, Chat oder Videocall.
Im nächsten Schritt können Hausbesitzerinnen und Hausbesitzer das Sparpotenzial berechnen. Nehmen wir an, die Hypothek von Hans Muster beträgt eine Million bei einem festen Hypothekarmodell und einer Laufzeit von zehn Jahren. Die Eigenmittel belaufen sich auf 400'000 Franken und das jährliche Einkommen beträgt 125'000 Franken. Das mögliche Sparpotential in zehn Jahren ist 40'000 Franken.
Hans Muster könnte bei einem Wechsel also 4000 Franken jährlich einsparen. Entscheidet er sich dazu, einen Antrag zu stellen, wird dieser von Experten von FinanceScout24 umfassend geprüft. «Wir arbeiten mit dem Kunden das beste Angebot aus und kümmern uns um den gesamten Papierkram», sagt Meier. Dieser Service ist übrigens kostenlos.
Kann man die Hypothek vorzeitig auflösen?
Grundsätzlich können Hypotheken erst beim Ablauf des Vertrags, beziehungsweise der Laufzeit durch einen anderen Anbieter abgelöst werden. Wer vorher wechselt, muss eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. «Bei Festhypotheken kann das ins Geld gehen», sagt Meier. Der Wechsel zu einem neuen Anbieter ist in den meisten Fällen hingegen kostenlos.
Fabio Meier ist Hypothekar- und Vorsorgeexperte bei FinanceScout24. Aus seiner Praxis weiss er, welche Hürden auf dem Weg zum Eigenheim oder auch bei einer Ablösung der Hypothek auftauchen könnten.
Fabio Meier ist Hypothekar- und Vorsorgeexperte bei FinanceScout24. Aus seiner Praxis weiss er, welche Hürden auf dem Weg zum Eigenheim oder auch bei einer Ablösung der Hypothek auftauchen könnten.
Grundsätzlich sollte man sich zwölf bis acht Monate im Voraus Gedanken darüber machen und sich umsehen. «Wer Angst vor steigenden Zinsen hat, kann seine Hypothek auch schon Monate vor dem Wechseln zu einer neuen Bank oder Versicherung fixieren und so von den heutigen Konditionen profitieren», erklärt Meier.
Wie geht Mann oder Frau vor, wenn das Traumhaus noch nicht existiert? «Wir helfen auch bei der Suche nach der passenden Liegenschaft und klären ab, ob das Haus seinen Preis Wert ist», sagt Fabio Meier von FinanceScout24. «Auch unterstützen wir zukünftige Hausbesitzer mit einer Finanzierungsbestätigung, mit der man eine Liegenschaft meist erst überhaupt besichtigen kann.»
Die richtige Laufzeit
Planen Sie die Laufzeit der Hypothek anhand dessen, was Sie mit der Immobilie in den nächsten Jahren vorhaben. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob sie das Objekt auch noch in fünf Jahren bewohnen werden, dann sollten Sie die Laufzeit entsprechend wählen oder auf ein Institut, welches auf die Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet, zurückgreifen. Das erspart Ihnen nachher hohe Ausstiegskosten beim vorzeitigen Beenden des Hypothekarvertrags.
Die richtige Tranchierung
Viele Hausbesitzer, die eine Hypothek ablösen wollen, haben ein grosses Problem: Sie haben irgendwann viele verschiedene Tranchen mit unterschiedliche Laufzeiten abgeschlossen und sind nun an die Bank gebunden. Lassen Sie sich deshalb nie unnötige Tranchen aufgrund angeblicher Zinsrisiken aufschwatzen. Wo immer möglich, sollten Sie für die gesamte Hypothek nur eine oder maximal zwei Tranchen mit einem Unterschied in der Laufzeit von maximal zwei Jahren wählen. So bleiben Sie unabhängig und können frühestens zwei Jahre vor Laufzeitende nach einem neuen Anbieter Ausschau halten. Sollten Sie einen Teil Ihrer Hypothek in kürzerer Zeit als die Laufzeit der Festhypothek amortisieren wollen, so eignet sich dafür in Kombination mit der Festhypothek am besten eine Saron-Hypothek oder eine Festhypothek mit einer Laufzeit, die der Dauer der Amortisation entspricht.
Der richtige Preis
Achten Sie auf einen guten und stimmigen Preis für die Immobilie. Bezahlen Sie daher niemals mehr für eine Immobilie, als was Sie in fünf Jahren dafür wieder bekommen werden, wenn Sie sie wieder verkaufen. Holen Sie sich eine Zweitmeinung eines unabhängigen Partners ein, damit Sie den optimalen Belehnungswert für Ihre Liegenschaft erhalten können.
Der richtige Finanzierungspartner
Fragen Sie für eine Finanzierung nicht nur bei Ihrer Hausbank, sondern holen Sie sich einen unabhängigen Vermittler wie FinanceScout24 mit ins Boot, der Sie auch bei der Beschaffung relevanter Dokumente unterstützt. Vermeiden Sie es aber, Ihr Dossier selbst an unzählige Banken und Versicherungen einzureichen, das macht Ihnen nur viel Arbeit und blockiert die Anfrage über einen Vermittler, der Ihnen mit Sicherheit deutlich bessere Konditionen bieten wird, als Sie selbst von den Banken bekommen. Warum das so ist? Vermittler wie FinanceScout24 suchen für die spezielle Finanzierungssituation immer die ideale Lösung am Markt. Sie funktionieren wie ein Grosshändler: Sie sind ein agiler, direkter Vertriebskanal der Banken, der durch das Anfragevolumen, aber auch durch die schlanken, digital unterstützten Antragsprozesse den Banken in vielerlei Hinsicht die Arbeit erleichtert. Ausserdem bringt ein Vermittler einer Bank oder Versicherung im Laufe eines Jahres zahlreiche Neukunden, die die Bank sonst nicht bekommen würde. So sparen sie zusätzlich Marketing- und Vertriebskosten und belohnen dafür die Kunden der Vermittler mit Top-Konditionen, die der Kunde niemals direkt von der Bank erhält. Der Vermittler erhält anschliessend für seine Arbeit eine Provision – im Gegensatz zu einigen anderen Anbietern fallen bei FinanceScout24 für den Kunden jedoch keine Kosten bei der Vermittlung von Hypotheken an. Und: Bei FinanceScout24 erhalten Sie online, schnell und bequem eine bankunabhängige Finanzierungsbestätigung, die Sie für den Besichtigungstermin Ihrer Wunsch-Liegenschaft vorlegen können.
Das richtige Timing
Lassen Sie sich nicht zu schnell durch Ihren bisherigen Anbieter zu einer Entscheidung für einen Zinssatz drängen. Ein unabhängiger, mitdenkender Finanzpartner wird Sie transparent über die Gestaltung und Entwicklung der aktuellen Zinssätze informieren und Sie zum richtigen Zeitpunkt für die Fixierung der Zinsen begleiten.
Die richtige Laufzeit
Planen Sie die Laufzeit der Hypothek anhand dessen, was Sie mit der Immobilie in den nächsten Jahren vorhaben. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob sie das Objekt auch noch in fünf Jahren bewohnen werden, dann sollten Sie die Laufzeit entsprechend wählen oder auf ein Institut, welches auf die Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet, zurückgreifen. Das erspart Ihnen nachher hohe Ausstiegskosten beim vorzeitigen Beenden des Hypothekarvertrags.
Die richtige Tranchierung
Viele Hausbesitzer, die eine Hypothek ablösen wollen, haben ein grosses Problem: Sie haben irgendwann viele verschiedene Tranchen mit unterschiedliche Laufzeiten abgeschlossen und sind nun an die Bank gebunden. Lassen Sie sich deshalb nie unnötige Tranchen aufgrund angeblicher Zinsrisiken aufschwatzen. Wo immer möglich, sollten Sie für die gesamte Hypothek nur eine oder maximal zwei Tranchen mit einem Unterschied in der Laufzeit von maximal zwei Jahren wählen. So bleiben Sie unabhängig und können frühestens zwei Jahre vor Laufzeitende nach einem neuen Anbieter Ausschau halten. Sollten Sie einen Teil Ihrer Hypothek in kürzerer Zeit als die Laufzeit der Festhypothek amortisieren wollen, so eignet sich dafür in Kombination mit der Festhypothek am besten eine Saron-Hypothek oder eine Festhypothek mit einer Laufzeit, die der Dauer der Amortisation entspricht.
Der richtige Preis
Achten Sie auf einen guten und stimmigen Preis für die Immobilie. Bezahlen Sie daher niemals mehr für eine Immobilie, als was Sie in fünf Jahren dafür wieder bekommen werden, wenn Sie sie wieder verkaufen. Holen Sie sich eine Zweitmeinung eines unabhängigen Partners ein, damit Sie den optimalen Belehnungswert für Ihre Liegenschaft erhalten können.
Der richtige Finanzierungspartner
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Das richtige Timing
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Dieser Beitrag wurde vom Ringier Brand Studio im Auftrag eines Kunden erstellt. Die Inhalte sind journalistisch aufbereitet und entsprechen den Qualitätsanforderungen von Ringier.
Kontakt: E-Mail an Brand Studio
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