Bonität ist wichtiger als gedacht

Der Schlüssel zu besseren Konditionen und Mietverträgen

Wenn du eine neue Wohnung mieten, eine Versicherung abschliessen oder einen Kredit aufnehmen möchtest, spielt die Bonität eine zentrale Rolle. Sie beschreibt, wie verlässlich jemand voraussichtlich seine finanziellen Verpflichtungen erfüllen kann.

Hier erfährst du, wo Bonitäts-Scores wichtig sind und – noch wichtiger – wie du deinen persönlichen Score positiv beeinflussen kannst.

Banken und Kreditgeber

Banken und andere Kreditgeber verwenden diese Bewertungen, um die Wahrscheinlichkeit zu beurteilen, wie gut ein Kreditnehmer seine Schulden zurückzahlt. Ein niedriger Score kann dazu führen, dass man keinen Kredit bekommt oder nur zu höheren Zinssätzen. Umgekehrt signalisiert ein hoher Score eine gute Kreditwürdigkeit, was die Chancen auf einen Kredit zu günstigen Konditionen erhöht.

Das A und O für einen guten Kredit-Score? Laut Crowdlending Anbieter lend.ch ist es die regelmässige Zahlung seiner Verpflichtungen. Denn die Statistiken belegen, dass Personen, die einmal verspätet zahlen, auch zukünftig keine gute Zahlungsmoral zeigen. Wer dagegen immer pünktlich gezahlt hat, bekommt günstigere Konditionen geboten. Das gilt auch für laufende Kredite. Wer nachweisen kann, dass er seinen Kredit pünktlich tilgt, bekommt jetzt oft günstigere Zinsen als zur Zeit des Abschlusses, weil man seine Bonität verbessert hat. Dann lohnt sich eine Refinanzierung bei einem anderen Anbieter, wie beispielsweise lend.ch.

Bessere Zinsen für alle

lend.ch bringt Anleger direkt mit Kreditnehmern zusammen. Dabei profitieren beide Seiten von einem fairen und transparenten Geschäftsmodell. Über 100'000 Schweizer Kunden haben LEND bereits ihr Vertrauen geschenkt. Täglich werden es mehr.
Mit Zinsen ab 4,5 % ist lend.ch einer der günstigsten Kreditanbieter der Schweiz.

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Vermieter und Immobilienverwaltungen

Auch im Immobiliensektor sind Bonitäts-Scores von Bedeutung. Vermieter und Immobilienverwaltungen ziehen sie heran, um die Zuverlässigkeit potenzieller Mieter bei der Zahlung der Miete zu beurteilen. Ein guter Score kann die Chancen auf die Anmietung einer gewünschten Wohnung verbessern, während ein schlechter Score die Wohnungssuche erschweren, oder sogar verhindern kann.

Einzelhandel und Dienstleistungsunternehmen

Unternehmen, die Verträge (zum Beispiel Mobilfunk) oder teure Produkte anbieten, nutzen Bonitäts-Scores, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu bewerten. Ein negativer Score kann dazu führen, dass man keinen Vertrag erhält. Dir wird beim Online-Shopping keine Zahlung auf Rechnung angeboten, deinem Freund aber schon? Auch das kann an deinem Scoring liegen.

Versicherungen

Versicherer können Bonitäts-Scores verwenden, um die Prämien für Versicherungspolicen festzulegen. Personen mit einem höheren Score könnten von niedrigeren Prämien profitieren, da sie als weniger risikobehaftet angesehen werden.

Öffentliche Stellen

In einigen Fällen können auch öffentliche Stellen wie Sozialversicherungsbehörden auf Bonitäts-Scores zurückgreifen, um die finanzielle Situation von Antragstellern zu beurteilen.

Oft kritisiert wird, dass die Auskunfteien nicht offenlegen, wie man seinen Score verbessern kann. Die Berechnung ist Betriebsgeheimnis. Folgende Faktoren geben laut lend.ch Aufschluss über die zentralen Einflussfaktoren der Bonitätsbewertung.

Die Bonität wird durch eine Vielzahl von Faktoren beeinflusst. Was wir verraten können ist, dass unter anderem das Zahlungsverhalten, vorhandene Schulden, Einkommen, Vermögenswerte und Kreditgeschichte zur Berechnung hergenommen werden. Die Auskunfteien beziehen Daten von sehr vielen Partnern. Eine erst drei Monate verspätet gezahlte Rechnung ist danach nicht erledigt. Diese Zahlungshistorie wirkt nach und ist für uns ein sehr wichtiger Indikator für die Bonität. Personenbezogene Daten wie Alter, Familienstand und Beruf spielen eher eine Rolle in der Einschätzung der Stabilität der Lebenssituation. Für die Bewilligung eines Kredits ist dann noch das Verhältnis der Einnahmen zu den Ausgaben entscheidend.

Untersuchungen zeigen, dass mehr als die Hälfte der Schweizer Konsumenten im letzten Jahr mindestens eine Rechnung nicht pünktlich gezahlt haben. Allgemein halten es immer mehr Menschen in finanziellen Schwierigkeiten für akzeptabel, Rechnungen nicht zu bezahlen. Wer ganz normal seine Rechnungen pünktlich zahlt, steht im Vergleich gut da und sammelt im Scoring viele Pluspunkte.

Für Konsumenten ist es wichtig, sich über die Faktoren, die ihren Score beeinflussen, sowie über die möglichen Konsequenzen eines schlechten Scores bewusst zu sein. Bei einer eingetragenen Betreibung ist es in jedem Fall zu spät.

Fordere deshalb deinen Score bei verschiedenen Auskunfteien an. Das geht kostenlos und einfach online. Schaue dann, ob dir ein guter Score Vorteile bringt. Wer immer pünktlich zahlt, kann seine gute Bonität effektiv einsetzen und beispielsweise bei lend.ch einen Kredit bereits ab günstigen 4,5% erhalten.

Die Bedeutung von Bonitäts-Scores erstreckt sich über den Finanzsektor hinaus und beeinflusst viele Aspekte des täglichen Lebens. Daher ist es für Verbraucher wichtig, ihre Scores zu kennen und zu verstehen, wie sie sich auf verschiedene Lebensbereiche auswirken können. Die regelmässige Überprüfung und Verbesserung des eigenen Scores können langfristig von grossem Vorteil sein und Türen zu finanziellen Möglichkeiten öffnen.

Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (Art. 3 Abs. 1 lit. n UWG).