Dans la série «Die Abrechnung» du «Beobachter», des personnes montrent leur relevé de compte et expliquent comment elles vivent avec leur budget. De combien d'argent disposent-ils? Comment le dépensent-ils? Cette fois ci, c'est Yvonne Roth (prénom d'emprunt), professeure de musique, qui revient sur ses finances.
Un départ à zéro après un divorce
J'ai 54 ans, je suis divorcée et j'ai quatre enfants adultes. Je suis devenue mère à 19 ans. J'ai dû interrompre ma formation d'infirmière à l'époque pour des raisons de santé. J'ai ensuite été mère et femme au foyer jusqu'à mes 44 ans. Nous avions une répartition classique des rôles: je restais à la maison et m'occupais des enfants et du ménage. Lui travaillait à l'extérieur et ramenait l'argent à la maison. En raison de cette conception de la famille, mon évolution professionnelle a été laissée en suspens durant des années.
Après le divorce, je me suis retrouvée dans une situation financière très difficile. Je n'avais encore jamais rempli de déclaration d'impôts! Et voilà que je devais tout à coup assurer ma propre subsistance.
À 37 ans, avant même le divorce, j'ai commencé à étudier la musique populaire – c'est-à-dire le jazz et la pop – à l'Académie de musique de Saint-Gall. Après le divorce, je me suis battue pour travailler à temps partiel comme professeur de flûte et j'ai reçu une pension alimentaire pour mon plus jeune fils. Je vivais au jour le jour.
Aujourd'hui, je vis dans le canton de Saint-Gall avec mon nouveau partenaire. J'enseigne la musique et dirige un groupe et une chorale dans deux écoles secondaires – 40% dans une école et 28,8% dans l'autre. Mais avec les préparations, les formations continues internes et les réunions d'équipe, c'est en fait un travail à plein temps. Il y a un an, j'ai eu une hémorragie cérébrale. J'ai eu beaucoup de chance de survivre. Pour l'instant, je suis encore en congé maladie à 100%.
Quels sont mes revenus?
Avec mon taux d'occupation d'à peine 70%, je gagne 3900 francs nets, 13 fois par an. Ainsi, en moyenne 4225 francs par mois atterrissent sur mon compte. Pour un enseignant de mon âge, ce salaire est très bas, car je n'ai pas beaucoup d'années de service et je n'ai pas de formation pédagogique.
Toutefois, en raison de mon congé maladie, je ne perçois actuellement pas de salaire, mais des indemnités journalières de maladie, soit 3120 francs.
Comment mes dépenses sont-elles réparties?
Logement: depuis deux ans, je loue avec mon partenaire une maison de 4,5 pièces près de Saint-Gall – à deux pas du lac de Constance. Ma part du loyer, charges comprises, s'élève à 800 francs – ensemble, nous payons 2050 francs. J'assume beaucoup de tâches ménagères et paie donc moins de loyer. Mon partenaire prend également en charge la taxe annuelle Serafe et le rappel du décompte de chauffage et de charges.
Téléphone, Internet et abonnements: 30 francs pour le téléphone portable. La télévision et Internet sont payés par mon partenaire. Je regarde généralement les nouveaux morceaux de chant et de musique sur Youtube. Je n'ai pas d'accès payant – je suis accommodée aux publicités permanentes.
Santé: je paie 645 francs par mois pour l'assurance maladie. En raison de l'attaque cérébrale, je dois régulièrement passer des contrôles médicaux. De plus, je prends divers médicaments. Tout cela coûte cher. C'est pourquoi j'ai baissé ma franchise à 300 francs. Pour les quotes-parts et les franchises que je dois assumer moi-même, je compte encore 1000 francs pour cette année. Une fois par an, je vais chez le dentiste. Cela me coûte 150 francs. Au total, je dépense donc 740 francs par mois pour ma santé.
Les assurances: Mon partenaire prend en charge les primes de l'assurance responsabilité civile et de l'assurance ménage. C'est pourquoi je n'ai aucune dépense de côté.
Voiture: j'enseigne dans deux écoles distantes d'une vingtaine de kilomètres. Certains jours, j'enseigne le matin dans une école et l'après-midi dans l'autre. Avec les transports en commun, je ne pourrais pas changer de site en si peu de temps, c'est pourquoi j'ai besoin d'une voiture. Je loue une Toyota Yaris Cross, c'est un petit SUV. Les mensualités du leasing s'élèvent à 309 francs. A cela s'ajoutent l'assurance automobile de 143 francs et les frais d'essence d'environ 50 francs. L'impôt sur les véhicules à moteur représente 248 francs supplémentaires par an. La voiture me coûte donc environ 520 francs par mois. Je n'ai pas d'abonnement aux transports publics.
Ménage: Mon partenaire et moi avons ensemble un compte de ménage. Tous deux l'alimentent chaque mois de 500 francs. Cela nous permet de payer tout ce qui est nécessaire à la vie quotidienne, ainsi que l'électricité de la centrale électrique régionale.
Nous faisons nos courses pour la semaine. Nous dépensons alors environ 150 francs pour l'alimentation, les produits d'hygiène et la lessive. A cela s'ajoute un petit achat (60 à 80 francs) pendant la semaine. En tant que maman de quatre enfants, j'ai appris à regarder les promotions et les rabais. Mais je n'achète des carottes qu'en qualité bio. Elles ont tout simplement meilleur goût. Nous mangeons de la viande environ trois fois par semaine. De temps en temps, j'achète une glace Mövenpick.
J'ai les cheveux droits, qui me tombent sur les épaules. Trois fois par an, je me fais couper les pointes et me fais faire des mèches. Cela coûte à chaque fois 120 francs, que je paie avec mon argent personnel.
Repas à l'extérieur: quand je travaille, je rentre à la maison pour le déjeuner ou j'emporte quelque chose à l'école. En privé, nous mangeons très rarement à l'extérieur. Je ne supporte pas trop de monde et de bruit. Au lieu de cela, nous commandons des pizzas à la maison environ deux fois par mois. C'est mon partenaire qui paie la facture. Dès que je me sentirai mieux, nous irons certainement à nouveau au restaurant une ou deux fois par mois. Nous avons en effet un bon Grec au coin de la rue et aussi une auberge qui propose de bons plats sur sa carte.
Vêtements et chaussures: en privé, je porte un jean, un pull et des baskets. À l'école, je m'habille de manière plus formelle, je porte un chemisier et un blazer. Lorsque je chante, j'aime m'habiller. J'ai ces vêtements élégants depuis des années. Si j'avais plus d'argent, je m'offrirais de temps en temps quelque chose de nouveau. J'aime bien flâner de magasin en magasin. Mon dernier vêtement était un jean de la marque Only pour 50 francs. Sur l'année, je dépense environ 1200 francs en vêtements et en chaussures.
Loisirs: depuis quatre ans, j'ai une petite chienne qui s'appelle Bolonka. Une fois par jour, je fais une longue promenade avec elle. Dans une école, je peux l'emmener en cours. Le reste du temps, je la laisse à la maison – heureusement que nous avons un grand jardin. La nourriture me coûte 50 francs par mois. A cela s'ajoutent l'impôt sur les chiens (120 francs par an) et la prime pour l'assurance chien (640 francs). J'en ai besoin parce que le vétérinaire peut être très cher.
Pour mes autres hobbies, je n'ai le temps que pendant les vacances scolaires. Pendant les dernières vacances, je me suis tricoté un pull. Je suis très créative. Outre le chant, je joue de la flûte traversière et du piano. À cela s'ajoute une passion pour l'écriture et la peinture. J'ai la vision de mettre l'histoire de ma vie sur papier. En tout et pour tout, je dépense 300 francs par an pour la laine, la peinture et les partitions.
Les vacances: j'ai douze semaines de vacances. Mais nous ne partons qu'une fois par an pour une semaine ou dix jours. A cela s'ajoute généralement un week-end de loisirs qui coûte environ 1000 francs. J'en assume la moitié. L'année dernière, nous avions prévu un voyage en Hollande. La maison de vacances pour dix jours a coûté 3000 francs. Malheureusement, nous avons dû annuler les vacances à cause de mon attaque cérébrale. Les frais nous ont été intégralement remboursés. Dans l'ensemble, le créneau budgétaire pour les vacances et voyages est difficile à chiffrer. J'estime que j'y consacre 1500 francs par an.
Prévoyance vieillesse: quelques années après le divorce, j'ai commencé à verser de petits montants dans le troisième pilier. Du mieux que j'ai pu. Cette année, je n'y arriverai probablement pas. Aujourd'hui, j'ai économisé 30'000 francs.
En outre, j'ai une assurance vie mixte depuis cinq ans et je verse 100 francs par mois. Honnêtement, je ne sais pas exactement pour quoi. Un conseiller en assurances m'a convaincu que c'était nécessaire dans ma situation.
L'avoir de la caisse de pension a été partagé par moitié lors de mon divorce. C'est ce que prévoit la loi. Aujourd'hui, j'ai 260'000 francs dans la caisse de pension.
Impôts: l'année dernière, j'ai payé 5280 francs d'impôts. Cette année, ce sera à peu près le même montant.
Cadeaux: mes enfants et petits-enfants reçoivent un cadeau de ma part à leur anniversaire et à Noël – pour 50 à 100 francs. J'aime offrir des bons pour un restaurant ou un séjour au spa. Pour mes petits-enfants, j'achète généralement quelque chose pour jouer, par exemple un jouet en bois ou un set de Lego. Pour cela, je prévois 100 francs par mois.
Faire des dons: Lorsque j'entends l'Armée du Salut chanter dans la rue, je donne généralement 50 francs. Je fais également des dons à la Croix-Bleue et à Médecins sans frontières. Je donne ainsi environ 50 francs par mois pour ce genre de causes.
Epargne et fortune: il semble que je devrais pouvoir mettre 550 francs de côté chaque mois. Mais comme je ne perçois pas l'intégralité de mon salaire depuis quelques mois, ce n'est pas la réalité actuellement. En raison de cette baisse de revenu, j'ai dû puiser dans mes économies de secours. Aujourd'hui, je n'ai pas un centime de côté.
Comment est-ce que je ressens l'inflation?
Je la ressens surtout lors de mes courses hebdomadaires. Je payais rarement plus de 100 francs pour un caddie plein. Aujourd'hui, les mêmes achats me coûtent généralement 150 francs. Pour éviter que cela ne devienne encore plus cher, je fais des concessions et n'achète que très rarement un bon morceau de viande, comme un filet de bœuf bio par exemple. Dernièrement, notre coupe-herbe est tombé en panne. C'est toujours mon partenaire qui se charge de ce genre d'achats importants. Il a payé 300 francs pour cela.
Quel est mon plus grand luxe?
Mes instruments. Il y a trois ans, je me suis acheté un piano électrique pour 2500 francs. J'ai pu me le permettre parce que j'ai échangé mon ancien piano pour 500 francs. J'ai financé le reste avec mes économies. Je possède également une guitare acoustique Yamaha (1500 francs) et une flûte traversière à tête d'argent. Je l'ai achetée il y a 20 ans pour 3000 francs.
Comment est-ce que je me sens?
Parfois, j'ai peur de ne pas m'en sortir financièrement. Si je n'avais pas un partenaire qui assume de nombreuses dépenses, je ne pourrais pas faire face au coût de la vie. Je trouve cela préoccupant. Je regrette d'avoir interrompu mes études à l'époque. J'ai fait beaucoup de choses dans ma vie et je travaille beaucoup aujourd'hui – mais je suis toujours à court de ressources.
