Des petites dépenses telles que les repas pris à l’extérieur, les loisirs sur abonnement ou les achats imprévus peuvent vite s'additionner et avoir un impact important sur le budget d’un ménage. Les conseils de Michael Kuhn, expert chez Comparis, pour faire le tri dans ces différentes charges et améliorer ses finances personnelles.
Procéder à une analyse annuelle
Comprendre clairement où va votre argent permet de prendre des décisions plus éclairées sur la façon de l'allouer. «Une part importante des consommateurs n’exploitent pas les possibilités d'économies qui s’offrent à eux. Pour citer un exemple concret, une étude que nous avons réalisée il y a quelques mois indiquait un potentiel d’économies sur les primes de l’assurance maladie de base pour 2023 pouvant atteindre jusqu’à 55% en changeant de caisse, soit l’équivalent de plus de 3100 francs par année.»
C’est pourquoi l’expert recommande de prendre le temps, au moins une fois par année, de lister et analyser chacune de ses dépenses. «Ce sera un moment pénible pour certains, mais cela en vaut vraiment la peine. D’un côté, on aura les charges incompressibles, comme le loyer, et de l’autre, on se rendra mieux compte des dépenses annuelles ou mensuelles sur lesquels il est possible d’influer, qu’il s’agisse de polices d’assurances, d’abonnements ou d’achats de biens de consommation.» Une démarche d’autant plus aisée à mettre en place grâce au e-banking ou aux applications dédiées pour gérer son budget.
Divertissement: de coûteux abonnements
Netflix, Disney+, Amazon Prime... L'offre en services de streaming est pléthorique, mais il est essentiel d'évaluer le temps à disposition et ses préférences, plutôt que de s’abonner à plusieurs services simplement parce qu'ils sont disponibles. «Rentabiliser plusieurs de ces abonnements pris en parallèle demande un investissement en temps extrêmement important, souligne Michael Kuhn. Il vaut mieux prendre un mois d’essai chez un service, puis chez un autre. C’est une démarche certes un peu plus pénible, mais qui se révèle rentable à long terme.»
D’autant plus que ces offres en ligne se renouvellent en général automatiquement: «Il faut se montrer extrêmement prudent et bien vérifier les conditions d’annulation en amont.» Si les clauses ne conviennent pas, mieux vaut ne pas souscrire à l’abonnement. On peut aussi envisager des alternatives gratuites, comme emprunter des films dans les bibliothèques municipales, et utiliser Zattoo (gratuit) au lieu de Swisscom TV.
Le début d’année est souvent synonyme de bonnes résolutions, comme le retour dans une salle de fitness. «Plutôt que d'acquérir un abonnement annuel que l’on utilisera peu ou pas, là aussi, mieux vaut expérimenter une offre d’essai et vérifier son utilisation effective, avant de souscrire à un engagement plus conséquent.»
Téléphonie: des appareils gratuits pas si avantageux
Les abonnements de téléphonie mobile qui incluent un appareil gratuit sont à première vue des offres très attrayantes pour les consommateurs. «Additionner les coûts de l’ensemble de la durée du contrat permet d’avoir une vue d’ensemble sur le prix total. D’autant plus que les offres qui proposent un appareil à 1 franc sont souvent couplées avec des abonnements coûteux qui peuvent dépasser 100 francs par mois», lâche Michael Kuhn.
Il faut aussi se demander de quoi on a vraiment besoin: combien de données par mois, le type de roaming inclus à l’étranger, le partage de connexion, etc. «Comme le forfait est en général assorti d'un contrat à long terme d’au moins 24 mois dont il peut être difficile de se défaire si l’on souhaite changer d’opérateur avant son terme, on doit vraiment s’assurer que l’offre souscrite correspond à ses besoins d'utilisation et à son budget avant de s’engager.» Une offre d’un opérateur alternatif comme Wingo (sur le réseau Swisscom) Swiss Plus coûte moins de 25 francs par mois avec données illimitées en Suisse et 1 Gb en Europe, soit deux à trois fois moins que l’équivalent chez Swisscom.
Dépenser plus intelligemment
Éviter les achats impulsifs ou prendre une gourde d’eau lorsqu’on sort de chez soi plutôt que d’acheter des boissons à emporter sont des stratégies qui permettent d'économiser des sommes importantes au fil de l’année. «Il faut toujours aller faire ses courses muni d’une liste et se tenir à celle-ci, pour éviter de se retrouver avec des articles dont on n’a pas vraiment besoin dans son panier», illustre Michael Kuhn. Adapter ses achats en fonction des actions promotionnelles hebdomadaires peut aussi présenter un potentiel d’économies pouvant atteindre plusieurs centaines de francs par mois, en fonction de la taille du ménage.
Concernant les achats d’articles servant à plus long terme, on peut profiter des actions promotionnelles ou des périodes de soldes, souligne le spécialiste: «Et en matière d’équipements électroniques, il faut toujours étudier l’achat des modèles précédant les dernières sorties. Souvent, leurs caractéristiques sont quasi identiques pour un prix bien meilleur marché.»
Assurances: un potentiel d’économies inexploité
Les Suisses dépensent jusqu’à 20% en trop pour leur assurance maladie, indiquent certaines études. Ils sont cependant juste un quart à avoir changé de prestataire l’automne dernier, selon le portail Comparis. «Il faut rappeler que les prestations de l’assurance de base sont identiques quelle que soit la caisse. Il vaut donc vraiment la peine de demander des offres, ne serait-ce que pour comparer les modèles alternatifs comme la télémédecine ou les prestations complémentaires.»
Constat identique en matière d’assurance automobile ou moto. «A-t-on besoin d’une casco complète ou d’une casco partielle, ou d’options supplémentaires comme la couverture parking? Autant de questions que l’on doit évaluer d’année en année.»
En collaboration avec LargeNetwork