Travailler un jour de moins ? Suivre une formation ? De telles décisions de vie impliquent rapidement plusieurs centaines de milliers de francs à long terme. Et certaines de ces décisions sont typiquement prises différemment par les femmes que par les hommes. Ainsi, il est beaucoup plus probable qu'une femme travaille à temps partiel après son premier enfant qu'un homme. De même, les femmes sont moins susceptibles de réclamer une augmentation de salaire ou de prendre la direction d'une équipe.
C'est là qu'intervient le nouvel outil en ligne Cash or Crash. Cash or Crash présente les conséquences financières de ces décisions de vie, souvent prises différemment par les femmes, mais donne également des conseils aux hommes.
Ces 6 décisions ont des conséquences financières particulièrement importantes si tu as moins de 45 ans :
1. À quel taux dois-je travailler ?
Le travail à temps partiel est une possibilité de mieux concilier vie professionnelle et vie privée. Mais le travail à temps partiel a aussi un prix. Si tu travailles un jour de moins par semaine, tu renonces à un montant pouvant aller jusqu'à un million de francs. Avec un taux d'occupation inférieur à 60 %, ton indépendance financière est même menacée et ta rente de vieillesse ne sera probablement pas suffisante pour vivre un jour.
2. Puis-je demander une augmentation de salaire ?
Chaque entretien avec le personnel t'offre la possibilité d'aborder tes perspectives professionnelles et tes prétentions salariales. Cela vaut la peine d'y réfléchir. Même de petites différences de salaire s'accumulent au fil des ans pour atteindre des sommes considérables. Négocier 5 % de salaire en plus rapporte plus de 100'000 francs aux moins de 40 ans jusqu'à la retraite.
3. Dois-je prendre la direction d'une équipe ?
En prenant la direction d'une équipe, tu peux gagner 500'000 francs supplémentaires jusqu'à la retraite. Les postes de direction sont toutefois difficilement accessibles avec un petit temps partiel.
4. Est-ce que le mariage est rentable pour moi ?
Le mariage peut être à double tranchant. Demande-toi si les inconvénients fiscaux ou les avantages en termes de sécurité sont plus importants pour toi. Si vous travaillez tous les deux et que vos revenus sont similaires, il est possible que les impôts augmentent avec le mariage et que la rente de vieillesse diminue. Si vous avez une répartition du travail très inégale, le mariage sera probablement avantageux.
5. Qui s'occupe des enfants ?
De nombreux couples vivent sur un pied d'égalité – jusqu'à ce qu'ils aient des enfants. Veille à ce que les deux préservent leur indépendance financière, car le partage du travail au moment de fonder une famille a généralement des conséquences importantes. Dix ans après le premier enfant, les femmes gagnent en moyenne près de 70 % de moins qu'avant. Il vaut donc mieux partager le travail rémunéré de manière à ce que chacun·e travaille à 80 %, et non l’un des partenaires à 100 % et l’autre à 60%, car une répartition unilatérale du travail augmente le risque de pauvreté. Une place de crèche peut sembler chère à court terme, mais elle est généralement rentable à long terme. Grâce à un taux d'occupation plus élevé, on ne rate pas les étapes de sa carrière et les offres de formation continue.
6. Dois-je suivre une autre formation ?
Une formation supérieure exige de renoncer à un revenu et d'engager des frais dans l'immédiat, mais elle s'avère payante à long terme. Pour quelqu'un de moins de 40 ans, un master apporte à long terme jusqu'à un million de revenus supplémentaires.
Pour des résultats plus précis et des conseils personnels, le mieux est de faire le calcul avec tes propres données.
Voici le lien vers l'outil Cash or Crash
L'outil en ligne Cash or Crash n'a pas pour but de dicter à quiconque comment vivre, mais plutôt de l'aider en lui fournissant des calculs et des conseils. Des études montrent toutefois que de nombreux Suisses, et surtout Suissesses, choisissent des trajectoires de vie sans en connaître les conséquences financières. L'objectif de Cash or Crash est de faire prendre conscience aux personnes concernées de ces conséquences afin d'éviter des situations de précarité et la pauvreté des personnes âgées.
Dans Cash or Crash, tout tourne autour de l'argent et des salaires, car le revenu est déterminant pour la situation financière. La plateforme utilise les données de l'enquête sur la structure des salaires de l'Office fédéral de la statistique, qui se base sur les informations de 2,1 millions de travailleurs. Celles-ci comprennent le sexe, l'âge, le taux d'occupation, la formation, la branche, la position professionnelle et plus encore. On en tire des enseignements sur l'évolution des salaires au cours de la vie, sur les postes de direction et sur l'influence des diplômes supplémentaires. L'algorithme de Cash or Crash fonctionne pour les personnes âgées de 45 ans et moins, mais les prévisions sont malheureusement trop imprécises pour les personnes plus âgées.
Cash or Crash a été initié par alliance F et soutenu scientifiquement par le bureau BASS. Cash or Crash est financé et soutenu par le Bureau fédéral de l'égalité et d'autres partenaires, dont le Blick.
L'outil en ligne Cash or Crash n'a pas pour but de dicter à quiconque comment vivre, mais plutôt de l'aider en lui fournissant des calculs et des conseils. Des études montrent toutefois que de nombreux Suisses, et surtout Suissesses, choisissent des trajectoires de vie sans en connaître les conséquences financières. L'objectif de Cash or Crash est de faire prendre conscience aux personnes concernées de ces conséquences afin d'éviter des situations de précarité et la pauvreté des personnes âgées.
Dans Cash or Crash, tout tourne autour de l'argent et des salaires, car le revenu est déterminant pour la situation financière. La plateforme utilise les données de l'enquête sur la structure des salaires de l'Office fédéral de la statistique, qui se base sur les informations de 2,1 millions de travailleurs. Celles-ci comprennent le sexe, l'âge, le taux d'occupation, la formation, la branche, la position professionnelle et plus encore. On en tire des enseignements sur l'évolution des salaires au cours de la vie, sur les postes de direction et sur l'influence des diplômes supplémentaires. L'algorithme de Cash or Crash fonctionne pour les personnes âgées de 45 ans et moins, mais les prévisions sont malheureusement trop imprécises pour les personnes plus âgées.
Cash or Crash a été initié par alliance F et soutenu scientifiquement par le bureau BASS. Cash or Crash est financé et soutenu par le Bureau fédéral de l'égalité et d'autres partenaires, dont le Blick.
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