La retraite, c’est maintenant!

Zoé et Élias: une coloc, des sushis et un pilier 3a

Eh, Zoé, ça te dit qu’on commande à manger et qu’on regarde une série? Je rentre de l’entraînement, j’ai trop la flemme de cuisiner!» Zoé, 25 ans, et Élias, 26 ans, respectivement interne en médecine vétérinaire et architecte, vivent en colocation à Genève, dans un grand appartement qu’ils partagent avec deux autres personnes. Affalée dans le canapé, Zoé lève les yeux de son téléphone. «Oui, ça me branche. Laisse-moi juste une minute, je suis sur mon appli. Je règle deux ou trois trucs pour ma retraite et on choisit ensemble, dans 5 minutes.» Tout en enlevant son manteau, Élias écarquille les yeux: «What? Ta retraite? C’est pas un truc de boomer, ça?» «Pas du tout! Il faut mettre de l’argent de côté dès maintenant si tu veux garder un niveau de vie sympa plus tard.», répond Zoé, les yeux rivés sur son téléphone, avant de lâcher : «Toi qui est accro au shopping, ça devrait te parler... »

Préparer sa retraite, un «truc de boomer»? 

«Moi, ça me saoule, et je n’y comprends rien. Je verrai ça plus tard. Pour l’instant, je laisse ça aux vieux», lance Élias en faisant une grimace. «Écoute, si tu veux, on regarde ça ensemble et je t’explique. Tu sais quand même que si tu n’anticipes rien, les deux premiers piliers de la retraite ne couvriront jamais tous tes frais plus tard et que tu ne pourras pas continuer à vivre comme maintenant? Par exemple, à commander des sushis trois fois par semaine?» Le jeune architecte s’approche de son amie, intrigué: «Alors là, ça m’intéresse déjà un peu plus. Vas-y, explique.» 

Gestion de votre argent: avec Yuh, c’est vous qui décidez

Le principe de Yuh? Chacun est libre de choisir quand, où et comment il veut gérer son argent – et de le faire aussi simplement que possible. Facile et intuitive, l’app Yuh permet de régler ses factures, d’épargner et d’investir en bourse directement depuis son smartphone. Créée par Postfinance et Swissquote, l’app est téléchargeable directement dans les app stores d’Apple et de Google.

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Aujourd’hui pour demain

Zoé se lance: «L’idée générale, c’est de bloquer de l’argent maintenant pour plus tard. Pour préparer ta retraite, tu peux verser des sous sur un pilier 3a. Tu en as déjà entendu parler, j’imagine?» «Oui, vaguement.» «Tu peux choisir le montant que tu verses, en fonction de tes revenus, jusqu’à 7056 francs par an. Même s’il ne s’agit que de petites sommes, au final ça te fera quand même un bon petit pactole.» Élias répond: «Mouais, je ne suis pas assez organisé, je ne vais jamais y penser.» «Pas besoin d’être organisé. Il y a des apps qui gèrent ça pour toi. Ah oui, et autre info qui devrait te parler: tu peux faire des économies sur tes impôts.» «Trop stylé ! Allez viens, on commande à manger et tu me montres tout ça après. Alors, sushis ou pizzas?» 

Question de stratégie

Une fois leur diner terminé, Zoé lance: «Toujours motivé pour qu’on parle retraite? Ou tu as la flemme?» «Non, pas du tout. Vas-y, explique! » «L’idée, c’est que tu épargnes de l’argent qui va être investi, pour générer des rendements. Autrement dit, ton argent reste actif. Toi, par contre, tu n’as rien à faire, la seule chose que tu dois choisir, c’est la stratégie d’investissement. Il y en a plusieurs, plus ou moins « spicy », autrement dit plus ou moins risquées. Un peu comme sur le menu de notre resto thaï!»

Zoé poursuit: «T’inquiète, c’est très simple, tu vas comprendre: on peut choisir une stratégie conservatrice, c’est-à-dire avec un rendement plus sûr, ou des options plus risquées, mais potentiellement plus rémunératrices. Ça, c’est toi qui décides. C’est toi aussi qui choisis le montant que tu vas mettre de côté, en fonction de tes revenus. Ensuite, le troisième paramètre qui va déterminer le montant que tu percevras plus tard, une fois à la retraite, c’est le moment où tu commences à épargner.» «Là, je te vois venir, lance Élias avec un grand sourire. Je parie que tu vas me dire que plus on s’y met tôt, mieux c’est, et que je devrais me lancer dès maintenant.» «Exactement, tu as tout compris!», répond Zoé en éclatant de rire. 

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En souscrivant au pilier 3a de Yuh vous ne payez que des frais forfaitaires de 0,5% sans aucun frais cachés. Autre facteur non négligeable: vous pouvez faire "travailler" votre argent en l'investissant de façon intelligente. Choisissez une stratégie correspondant à des besoins de risque ou à des attentes de rendement différents et voilà le tour est joué. 

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La jeune femme continue: «Si tu veux, on peut envisager plusieurs scénarios, pour imaginer comment tu te vois dans 35 ans. Commence par une version sans prétentions.» «Façon voyage dans le temps, comme dans notre série?», répond Élias, amusé. «Exactement.» Le jeune architecte se lance: «Okay, allons-y. Disons qu’à 65 ans, je pourrais vivre dans un appart’ au loyer modéré avec ma femme. Je reçois des mandats de temps à autre qui m’aident bien à boucler les fins de mois. Les vacances? C’est une fois par an. Et mes loisirs se limitent au yoga». « Parfait, répond Zoé, mais ça ne fait pas rêver. Maintenant imagine un autre scénario.»

«Bon, mettons la barre plus haut. Je me vois dans un bel appart’ sur la Côte avec une compagne qui a bien gagné sa vie. Il nous reste encore quelques mensualités à rembourser sur notre crédit immobilier. Comme ça limite nos loisirs et nos vacances, nous ne partons que deux fois par an», explique Élias. «Pas mal, ça. Je remarque au passage que monsieur l’éternel célibataire s’imagine marié. Trop drôle. Scénario suivant: vois les choses en plus grand encore.» 

«J’aime bien changer de décor, rencontrer de nouvelles personnes, découvrir de nouveaux lieux. Je pourrais me partager entre deux pays? L’hiver dans le Sud de la France et l’été dans la région lémanique, ici. Ça serait pas mal...», imagine le jeune architecte. «Sympa, je pourrais venir m’incruster chez vous au soleil pour les vacances. Allez, encore un autre scénario!» 

«L’été dernier, je suis parti à Lisbonne et j’ai kiffé. La ville, les gens, le climat, tout. En plus, il parait que les seniors sont exonérés d’impôts les 10 premières années.» «Ah oui, trop bien. Là aussi, compte sur moi pour venir te voir! Allez, imagine un dernier scénario, lâche-toi et vois les choses en grand! » 

«D’accord, encore plus loin dans le délire: je vis en Floride au soleil dans une maison dont je suis propriétaire. Je passe mes journées à jouer au golf, à faire de la voile et à faire du shopping, la vie est belle. D’ailleurs, je me demande s’il faudrait un visa? Mais je verrai ça plus tard.» 

«Ça y est, tu t’y vois déjà! Pour que l’un de ces projets devienne réalité, il va falloir épargner dès maintenant, ce qui n’a rien de compliqué. Il y a des apps qui gèrent tout ça pour toi. Moi, j’utilise Yuh avec un pilier 3a. Tu verras, c’est super-simple et clair. En plus, il y a un calculateur qui permet de faire des simulations avec les 3 variables dont je t’ai parlé tout à l’heure. Tu sais pas quoi? Si tu ouvres un pilier 3a avant le 31 décembre, tu peux déjà faire des économies sur tes impôts.» «Trop cool, je vais faire ça tout de suite. Voilà ce que je te propose: j’installe l’app pendant que tu nous prépares un petit café?» «Même pas en rêve!»